Als u dit leest, betekent dit dat u de noodzaak van professioneel financieel advies heeft ingezien. Dat is geweldig nieuws! De uitdaging is het vinden van de juiste adviseur voor uw persoonlijke omstandigheden. Financiële adviseurs hebben verschillende achtergronden en specialiteiten. Sommige passen goed bij uw situatie, andere misschien niet. Financieel adviseurs helpen hun klanten betere financiële beslissingen te nemen door hun behoeften en omstandigheden te analyseren en manieren voor te stellen om activa toe te wijzen om aan die behoeften te voldoen. Zij kunnen u helpen met beleggingsbeheer, pensioenplanning, vermogensplanning of andere financiële planningsbehoeften. Er zijn echter veel soorten adviseurs en veel verschillende soorten diensten die zij aanbieden. Dit is wat u moet weten voordat u een financieel adviseur kiest:
Controleer geloofsbrieven en kwalificaties
Er zijn veel verschillende soorten en specialiteiten van financiële adviseurs. Sommige richten zich op beleggingsbeheer, andere op belastingplanning en weer andere op verzekeringen. Welk type adviseur u nodig hebt, hangt af van de aard van uw beleggingsvermogen en uw financiële omstandigheden. Beleggingsadviseurs helpen hun klanten bij het selecteren van de juiste beleggingen voor hun behoeften, zoals aandelen, obligaties, onroerend goed of andere soorten activa. Adviseurs voor pensioenplanning helpen hun klanten te begrijpen hoeveel ze moeten sparen voor hun pensioen en hoe ze hun geld het beste kunnen gebruiken om aan hun pensioenbehoeften te voldoen. Adviseurs op het gebied van belastingplanning helpen hun cliënten de belastingen te minimaliseren. Verzekeringsadviseurs helpen hun cliënten bij het selecteren en aankopen van de juiste verzekeringspolissen.
Beoordeel cultuur en proces
Een goede financieel adviseur zal uw financiële situatie volledig begrijpen en samen met u een plan opstellen dat is afgestemd op uw specifieke behoeften en doelen. Hij zal samen met u uw risicotolerantie bepalen en beschikt over een proces om uw beleggingen te controleren en zo nodig bij te sturen. Het proces en de cultuur van de adviseur moeten transparant zijn, gemakkelijk te begrijpen en afgestemd op uw specifieke behoeften. Stel vragen om erachter te komen hoe de adviseur te werk gaat. Besteedt de adviseur tijd aan elke klant? Wat is het typische proces? Hoe vaak komt u bijeen om uw beleggingsposities te bekijken? Welke soorten beleggingsrekeningen gebruikt de adviseur? Wat is de beleggingsfilosofie van de adviseur?
Vraag naar diensten en vergoedingen
Financiële adviseurs brengen kosten in rekening voor hun diensten. Ontdek de soorten diensten die worden aangeboden en de bijbehorende vergoedingen. Sommige adviseurs factureren per uur, andere rekenen een percentage van uw beheerd vermogen en weer andere rekenen een voorschot. Sommige adviseurs kunnen een eenmalige fee-for-service aanbieden, bijvoorbeeld voor pensioenplanning, terwijl andere adviseurs doorlopende kosten in rekening kunnen brengen op basis van de omvang van uw portefeuille. Vraag uzelf af of de diensten en vergoedingen zinvol voor u zijn. Denk na over de diensten die u nodig hebt en hoeveel het zal kosten.
Controleer de aanbeveling
Vraag vrienden en familie om aanbevelingen voor een financieel adviseur. Het is belangrijk om een adviseur te vinden die goed bij uw behoeften en situatie past. Een goede adviseur zal u helpen voorkomen dat u dure fouten maakt. Een slechte adviseur kan nog schadelijker zijn, omdat u uiteindelijk hun slechte advies zou kunnen volgen en geld zou kunnen verliezen. Als u een financieel adviseur heeft, vraag die persoon dan om de namen van twee of drie andere financiële adviseurs die goed bij u zouden kunnen passen. U kunt ook online kijken naar online reviews voor financiële adviseurs.
Samenvatting
Bij het kiezen van een financieel adviseur is het belangrijk om de tijd te nemen om de achtergrond en specialiteiten van elke adviseur te begrijpen. Als u een adviseur vindt die goed bij uw situatie past, kunt u er zeker van zijn dat u het best mogelijke advies en de beste service krijgt. Als u eenmaal een lijst met potentiële adviseurs hebt, controleer dan hun referenties en kwalificaties, en beoordeel vervolgens hun cultuur en proces om er zeker van te zijn dat ze goed bij u passen.